Se você precisa de dinheiro na mão, mas tem dificuldades para contratar um empréstimo, essa pode ser uma modalidade de crédito adequada para você. Criado em 2019, e conhecido como empréstimo pessoal alternativo, aqui o pagamento do valor emprestado é feito juntamente com a conta de luz (energia).

Ou seja, você recebe o dinheiro, e na hora de pagar, a cobrança é somada a sua conta de luz. Por exemplo, se sua conta fica, normalmente, em torno de R$ 40,00 e o empréstimo tem parcelas iguais a R$ 60,00, você irá pagar R$ 100,00 mensais, até quitar todas as parcelas, daí adiante, você volta a pagar somente o consumo de energia.

É que além de facilitar o pagamento, esse tipo de cobrança diminui o risco de inadimplência, já que as pessoas dificilmente deixam de pagar essa conta. Assim, diminuem também as exigências para o empréstimo. Contudo, frequentemente, a parcela máxima de pagamento não ultrapassa duas vezes o valor médio da conta. As outras condições, como os prazos, os valores e as taxas variam de acordo com cada instituição financeira.

Trata-se de uma modalidade de crédito com menor burocracia e que está disponível, inclusive, para negativados. Você precisa ter mais de 21 anos, ser o titular da conta e não estar em débito com a concessionária de energia, ou seja, o pagamento de sua conta de luz não pode estar atrasado. Se for este o caso, primeiro será necessário acertar essa situação. Além disso, é preciso ter uma conta em um banco.

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Como sempre, é necessário pesquisar bem, comparar e escolher a melhor opção para você. E lembre-se de escolher uma instituição confiável antes de assinar o contrato. Algumas dicas podem te ajudar, por exemplo, verifique a reputação da empresa que oferece o empréstimo, através de sites como o Reclame Aqui ou o ranking de reclamações do Banco Central.

E se a empresa pedir algum adiantamento para a liberação do empréstimo, não faça. Há muitas instituições sérias no mercado e que não pedem nenhum tipo de adiantamento para liberar os recursos.

O empréstimo com pagamento em conta de luz atende a população com menor renda e mais dificuldade de acesso ao crédito. Os juros costumam ser menores que outras opções como o empréstimo pessoal e, especialmente, o cartão de crédito ou o rotativo do banco. Estas duas costumam ser as modalidades com maiores taxas de juros do mercado.

Mas conforme as suas necessidades, há outras opções que podem ser interessantes. Por exemplo, se precisar de um volume maior de recursos, uma opção é o crédito com veículo em garantia. Com no máximo 20 anos de uso, seu veículo ajuda para a liberação do crédito para você utilizar da forma que quiser. Como é oferecida uma garantia, os juros costumam ser menores.

Outra opção é o adiantamento do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Esse empréstimo é aquele em que você recebe de uma só vez o valor equivalente às parcelas antecipadas, e vai pagando anualmente, com recursos de sua conta no FGTS, sem qualquer desconto da sua renda mensal. Você só precisa fazer a opção pelo saque aniversário de seu FGTS e procurar o credor, a empresa que vai fazer a antecipação.

E tem o empréstimo consignado, muito utilizado por aposentados e pensionistas, neste caso o pagamento é descontado diretamente na folha de benefício. Os juros aqui são bem menores que a média, costuma ser uma boa opção quando se quer trocar uma dívida mais cara por outra com mais baixo custo.

Vale o conselho: mantenha em ordem o seu orçamento para ter uma vida financeira mais tranquila, empréstimos e financiamentos devem ser bem planejados. Se tiver dívidas, procure resolver primeiro aquelas que custam mais caro, ou são mais importantes, como o aluguel ou as contas básicas. Converse com sua família, procure uma solução juntamente com as pessoas que convive. Você pode se surpreender.  

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